Tiền gửi không kỳ hạn (Demand deposit) là hình thức gửi tiền linh hoạt, cho phép người gửi rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần báo trước. Loại tiền gửi này thường được sử dụng cho các giao dịch thanh toán hàng ngày, thay vì mục đích tích lũy sinh lời.
Mục Lục
Tiền Gửi Không Kỳ Hạn Là Gì?
Tiền gửi không kỳ hạn, hay còn gọi là tiền gửi thanh toán, là khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng và có thể rút ra bất cứ khi nào có nhu cầu. Loại tiền gửi này thường được lưu giữ trong các tài khoản vãng lai (current account). Khách hàng có thể nộp thêm tiền vào hoặc rút tiền ra khỏi tài khoản một cách dễ dàng.
Do tính chất linh hoạt, tiền gửi không kỳ hạn thường có lãi suất rất thấp, thậm chí không được hưởng lãi. Tuy nhiên, bù lại, khách hàng được sử dụng các dịch vụ thanh toán tiện lợi do ngân hàng cung cấp, như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, hoặc sử dụng séc. Một số ngân hàng có thể yêu cầu duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản.
Ưu Điểm và Mục Đích Sử Dụng Tiền Gửi Không Kỳ Hạn
Khác với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, người gửi tiền không kỳ hạn không đặt nặng mục tiêu sinh lời. Thay vào đó, họ tìm kiếm sự an toàn cho khoản tiền và sự tiện lợi trong các giao dịch thanh toán hàng ngày. Vì vậy, tiền gửi không kỳ hạn còn được gọi là tiền gửi thanh toán.
- Tính thanh khoản cao: Rút tiền dễ dàng, nhanh chóng khi cần thiết.
- An toàn: Tiền được bảo quản bởi ngân hàng, tránh rủi ro mất mát.
- Tiện lợi: Sử dụng các dịch vụ thanh toán của ngân hàng.
Các Loại Tài Khoản Tiền Gửi Không Kỳ Hạn Phổ Biến
Hầu hết các tài khoản vãng lai hiện nay đều có khả năng phát hành séc (checkable deposit), cho phép chủ tài khoản sử dụng séc để thanh toán. Dưới đây là một số loại tài khoản tiền gửi không kỳ hạn phổ biến:
1. Tài Khoản Séc (Checking Account)
Đây là loại tài khoản tiền gửi không kỳ hạn phổ biến nhất, cho phép chủ tài khoản phát hành séc để thanh toán. Trước đây, tài khoản séc thường không được trả lãi, nhưng hiện nay, một số ngân hàng đã bắt đầu trả lãi suất thấp cho loại tài khoản này. Tài khoản séc được chia thành hai loại chính:
- Tài khoản séc cá nhân: Dành cho cá nhân sử dụng cho các nhu cầu chi tiêu cá nhân.
- Tài khoản séc doanh nghiệp: Dành cho các doanh nghiệp sử dụng cho các hoạt động kinh doanh.
2. Tài Khoản NOW (Negotiable Order of Withdrawal Account)
Tài khoản NOW là một dạng tài khoản tiền gửi cho phép phát hành séc và được hưởng lãi suất cao hơn so với tài khoản séc thông thường. Loại tài khoản này phù hợp với những người muốn vừa được hưởng lãi, vừa có thể thanh toán khi cần thiết. Tuy nhiên, các lệnh thanh toán từ tài khoản NOW có thể không tiện lợi bằng séc thông thường. Một biến thể của tài khoản NOW là tài khoản NOW cao cấp (Super – NOW account).
3. Tài Khoản Tiền Gửi Thị Trường Tiền Tệ (MMDAs – Money Market Deposit Account)
Tài khoản MMDAs ra đời nhằm giúp các ngân hàng cạnh tranh với các quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ. Tiền gửi trong tài khoản MMDAs được sử dụng để đầu tư vào thị trường tiền tệ và cho phép chủ tài khoản phát hành séc. Điểm khác biệt của MMDAs so với các quỹ tương hỗ là tiền gửi trong tài khoản này được bảo hiểm bởi chính quyền các bang.
:max_bytes(150000):strip_icc():format(webp)/dotdash_Final_Money_Market_Mutual_Funds_vs_Money_Market_Accounts_Dec_2020-01-a7a9fca2b34342f48b30d6d6555f074a.jpg)
4. Tài Khoản ATS (Automatic Transfer System Account)
Tài khoản ATS cho phép chủ tài khoản phát hành séc và có thêm một tính năng đặc biệt: khi số dư trong tài khoản vượt quá một mức nhất định, phần tiền vượt quá sẽ tự động chuyển sang một tài khoản tiết kiệm được hưởng lãi suất cao hơn. Ngược lại, khi số dư tài khoản ATS xuống thấp hơn mức tối thiểu, tiền từ tài khoản tiết kiệm sẽ được chuyển ngược trở lại tài khoản ATS để phục hồi số dư tối thiểu.
Kết Luận
Tiền gửi không kỳ hạn là một công cụ tài chính hữu ích cho việc quản lý dòng tiền và thực hiện các giao dịch thanh toán hàng ngày. Việc lựa chọn loại tài khoản phù hợp sẽ giúp bạn tối ưu hóa lợi ích và đáp ứng tốt nhất nhu cầu cá nhân. Hãy tìm hiểu kỹ về các loại tài khoản khác nhau và so sánh các ưu đãi của các ngân hàng để đưa ra quyết định sáng suốt nhất.