Bạn đang tìm hiểu về vay vốn ngân hàng và gặp phải các khái niệm như dư nợ, dư nợ cho vay, dư nợ giảm dần, doanh số cho vay, doanh số thu nợ? Bài viết này của Sen Tây Hồ sẽ giải thích cặn kẽ từng khái niệm, giúp bạn tự tin hơn khi giao dịch với ngân hàng.
Mục Lục
Dư Nợ Là Gì? Phân Loại Các Khoản Dư Nợ
Trước khi đi sâu vào dư nợ cho vay, hãy cùng tìm hiểu khái niệm “dư nợ” nói chung. Trong lĩnh vực tài chính, dư nợ thể hiện hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại, có nhiều hình thức biểu hiện khác nhau.
Hiểu một cách đơn giản, dư nợ là khoản nợ của người vay đối với ngân hàng tại một thời điểm nhất định, được thể hiện trên biên lai nợ. Khi bạn mới vay, dư nợ sẽ cao, sau đó giảm dần theo thời gian khi bạn trả nợ, và cuối cùng bằng không khi bạn trả hết nợ.
Dư nợ giảm dần theo thời gian khi bạn thanh toán khoản vay.
Dư nợ tín dụng còn được hiểu là số tiền mà chủ thẻ tín dụng đang nợ ngân hàng từ các sản phẩm vay tín dụng, thẻ tín dụng, vay tín chấp.
Dư Nợ Cho Vay Là Gì? (Loan Outstanding Balance)
Dư nợ cho vay (tiếng Anh: loan outstanding balance) là một chỉ số phản ánh số tiền ngân hàng còn cho vay tại một thời điểm xác định. Đây là khoản vay mà ngân hàng cần phải thu về, được tính theo thời điểm, tức là số dư cuối kỳ thanh toán.
Tóm lại, dư nợ cho vay là tổng số tiền cho vay đối với khách hàng mà ngân hàng còn phải thu hồi tại một thời điểm nhất định.
Dư nợ cho vay là số tiền ngân hàng cần thu hồi từ các khoản vay.
Dư Nợ Giảm Dần Là Gì?
Dư nợ giảm dần là cách tính lãi suất mà số tiền lãi hàng tháng sẽ giảm đi nếu tiền gốc giảm đi. Bản chất của dư nợ giảm dần là chỉ tính tiền lãi trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần tiền gốc đã trả trong các tháng trước đó. Điều này giúp người vay trả ít lãi hơn so với cách tính lãi trên dư nợ gốc ban đầu.
Ví dụ, bạn vay 100 triệu đồng với lãi suất 12%/năm, trả góp trong 12 tháng. Nếu tính theo dư nợ gốc ban đầu, lãi suất sẽ tính trên 100 triệu trong suốt 12 tháng. Nhưng nếu tính theo dư nợ giảm dần, lãi suất sẽ chỉ tính trên số tiền gốc còn lại sau mỗi tháng bạn trả.
Doanh Số Cho Vay Là Gì?
Doanh số cho vay là chỉ tiêu phản ánh tổng các khoản tín dụng mà ngân hàng đã phát ra cho vay trong một khoảng thời gian nhất định (tháng, quý, năm), không kể khoản vay đó đã thu về hay chưa.
Doanh Số Thu Nợ Là Gì?
Doanh số thu nợ là tổng số tiền mà ngân hàng đã thu về từ các khoản cho vay, bao gồm cả các khoản vay của năm nay và các năm trước đó.
Ngân hàng có thể cho vay đối với các cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức (thị trường 1) hoặc cho vay đối với các ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác (thị trường liên ngân hàng hay thị trường 2).
Các Cách Thanh Toán Dư Nợ Cho Vay
Dưới đây là 3 cách thanh toán dư nợ phổ biến và đơn giản nhất:
Chuyển Khoản Từ Tài Khoản Khác
Bạn có thể chuyển khoản từ tài khoản thanh toán khác sang tài khoản thẻ tín dụng qua các kênh như:
- Tại quầy giao dịch của ngân hàng
- ATM
- Ngân hàng điện tử
Thanh toán dư nợ cho vay bằng chuyển khoản ngân hàng.
Thanh Toán Tiền Mặt
Bạn có thể nộp tiền mặt trực tiếp tại các ATM hoặc quầy giao dịch của ngân hàng.
Thanh Toán Bằng Séc Hoặc Ủy Nhiệm Chi
Chủ thẻ có thể ký Séc hoặc viết giấy ủy nhiệm chi gửi cho ngân hàng để yêu cầu thanh toán dư nợ cho thẻ tín dụng. Tuy cách này phổ biến ở các nước phát triển, nhưng chưa thịnh hành tại Việt Nam.
Tỷ Lệ Dư Nợ Cho Vay So Với Tổng Tiền Gửi (LDR)
Theo quy định của pháp luật, tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi của ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã hay các chi nhánh ngân hàng nước ngoài được quy định như sau:
LDR = (L / D) x 100%
Trong đó:
- LDR: Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi
- L: Tổng dư nợ cho vay
- D: Tổng tiền gửi
Tổng dư nợ cho vay bao gồm:
- Dư nợ cho vay đối với cá nhân, tổ chức (không bao gồm dư nợ cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác tại Việt Nam).
- Các khoản ủy thác cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác cho vay.
Lưu ý, tổng dư nợ cho vay được trừ đi các khoản sau:
- Dư nợ cho vay bằng nguồn ủy thác của Chính phủ, cá nhân và tổ chức khác, bao gồm chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác tại Việt Nam; tổ chức tín dụng hay ngân hàng mẹ, chi nhánh ở nước ngoài của ngân hàng mẹ.
- Nguồn vốn vay nước ngoài của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài, nguồn vốn vay ở nước ngoài sẽ bao gồm cả nguồn vốn vay của ngân hàng mẹ và các chi nhánh của ngân hàng mẹ tại nước ngoài.
Kết Luận
Hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn những thông tin chi tiết và dễ hiểu về các khái niệm dư nợ, dư nợ cho vay, dư nợ giảm dần, doanh số cho vay và doanh số thu nợ. Nếu có bất kỳ câu hỏi nào, đừng ngần ngại để lại bình luận để cùng thảo luận nhé!