Khi bạn thanh toán đủ tổng số tiền deductible (mức khấu trừ) của mình, chương trình bảo hiểm y tế của bạn sẽ bắt đầu chi trả phần dịch vụ được bảo hiểm.
Mục tiêu của bài viết này là giúp bạn hiểu rõ hơn về deductible trong bảo hiểm y tế, cách nó hoạt động và cách lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu cá nhân.
Mục Lục
Sự Khác Biệt Giữa Deductible và Các Chi Phí Tự Trả Khác
Ngoài deductible, có thể có các chi phí tự trả khác mà bạn phải chịu trách nhiệm thanh toán, tùy thuộc vào gói bảo hiểm y tế của bạn. Các chi phí tự trả có thể bao gồm deductible, coinsurance và copay.
Biểu đồ so sánh deductible, coinsurance và copay trong bảo hiểm y tế
Coinsurance (đồng chi trả) là tỷ lệ phần trăm mà công ty bảo hiểm y tế có thể yêu cầu bạn trả cho một dịch vụ chăm sóc sức khỏe được bảo hiểm sau khi bạn đã trả deductible. Ví dụ: chính sách có thể yêu cầu bạn trả 20%. Điều này có nghĩa là một lần khám bệnh có chi phí 100 đô la sẽ khiến bạn tốn 20 đô la sau khi bạn đã đáp ứng deductible của mình.
Copayment (cùng chi trả), hay copay, là một khoản tiền cố định mà bạn trả cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe được bảo hiểm sau khi bạn đã trả deductible. Ví dụ: nếu copay của bạn cho một lần khám bệnh là 20 đô la, bạn sẽ trả copay 20 đô la trong khi khám bệnh thay vì trả toàn bộ 100 đô la.
Tóm lại, coinsurance, hay chia sẻ chi phí, của bạn bắt đầu sau khi bạn đã đáp ứng số tiền deductible của chính sách. Copayment là một chi phí được xác định trước cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe cụ thể và được yêu cầu vào thời điểm bạn nhận được dịch vụ.
Gói Bảo Hiểm Deductible Cao (HDHP) so với Deductible Thấp (LDHP)
Trong khi hầu hết các gói bảo hiểm y tế đều bao gồm deductible, số tiền deductible của bạn có thể khác nhau. Nói chung, có hai loại gói: Gói Bảo Hiểm Deductible Cao (High-Deductible Health Plans – HDHP) và Gói Bảo Hiểm Deductible Thấp (Low-Deductible Health Plans – LDHP).
Gói bảo hiểm deductible cao (HDHP) là bảo hiểm y tế có deductible cao hơn nhưng phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn. Tính đến năm 2021, HDHP là bất kỳ gói nào có deductible từ 1.400 đô la cho một cá nhân hoặc 2.800 đô la cho một gia đình.
HDHP có thể được sử dụng với Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe (Health Savings Account – HSA), cho phép bạn tiết kiệm tiền, miễn thuế, để trang trải chi phí y tế của mình.
Vì phí bảo hiểm hàng tháng của HDHP thường thấp, nó có thể có lợi cho những cá nhân thường khỏe mạnh và không cần đến bác sĩ trừ khi khám sức khỏe hàng năm hoặc chăm sóc phòng ngừa.
Theo Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Hợp túi tiền (Affordable Care Act – ACA), HDHP có thể bao gồm nhiều dịch vụ chăm sóc phòng ngừa mà không yêu cầu thanh toán cho deductible của bạn. Các dịch vụ phòng ngừa này bao gồm (nhưng không giới hạn):
- Tầm soát phình động mạch chủ bụng
- Tầm soát và tư vấn lạm dụng rượu
- Sử dụng aspirin
- Đo huyết áp
- Xét nghiệm cholesterol
- Tầm soát ung thư đại trực tràng
- Tầm soát trầm cảm
- Tầm soát tiểu đường loại 2
- Tư vấn chế độ ăn uống
- Tầm soát HIV
- Vắc-xin chủng ngừa
- Tầm soát và tư vấn béo phì
- Tư vấn phòng ngừa bệnh lây truyền qua đường tình dục (STI)
- Tầm soát sử dụng thuốc lá và các biện pháp can thiệp cai nghiện
- Tầm soát bệnh giang mai
Mặt khác, gói bảo hiểm deductible thấp (LDHP) có thể có lợi cho các cá nhân và gia đình cần thường xuyên hoặc định kỳ đến bác sĩ, chuyên gia và bệnh viện để được chăm sóc.
Tóm lại, nếu bạn muốn giữ phí bảo hiểm hàng tháng của mình ở mức thấp, bạn có thể chọn HDHP. Tuy nhiên, nếu bạn và gia đình bạn yêu cầu các dịch vụ chăm sóc sức khỏe thường xuyên và tốn kém, LDHP có thể phù hợp hơn với ngân sách của bạn.
Dù bạn quan tâm đến loại gói nào, các công ty tư vấn bảo hiểm như HealthMarkets có thể giúp bạn tìm thấy gói phù hợp cho những người thân yêu của bạn. So sánh các gói trực tuyến và xem xét các lựa chọn của bạn.
Giảm Chi Phí Chăm Sóc Sức Khỏe của Bạn với Trợ Cấp
Cho dù deductible của chính sách bảo hiểm y tế của bạn cao hay thấp, việc có tùy chọn giảm số tiền bạn phải trả tự trả có thể giúp ích cho ngân sách của bất kỳ gia đình nào. Đối với các gia đình có thu nhập thấp, bạn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp bảo hiểm y tế để giúp giảm chi phí phí bảo hiểm hàng tháng hoặc chi phí tự trả, bao gồm cả deductible của bạn. Các khoản trợ cấp này chỉ áp dụng cho các gói ACA.
Và với Đạo luật Kế hoạch Giải cứu Hoa Kỳ năm 2021 hiện đang có hiệu lực, bạn có thể đủ điều kiện nhận gói silver hoặc bronze không có phí bảo hiểm nhờ các yêu cầu đủ điều kiện được mở rộng.
Khoản tín dụng thuế phí bảo hiểm là một khoản trợ cấp giúp các gia đình có thu nhập khiêm tốn có khả năng chi trả chi phí phí bảo hiểm bảo hiểm y tế hàng tháng của họ. Bạn có thể nhận được khoản trợ cấp này theo một trong hai cách:
- Bạn có thể yêu cầu khoản tín dụng này được chính phủ liên bang thanh toán cho công ty bảo hiểm của bạn để giúp giảm hoặc trang trải chi phí phí bảo hiểm hàng tháng của bạn; hoặc
- Bạn có thể yêu cầu toàn bộ số tiền tín dụng mà bạn đủ điều kiện nhận trong tờ khai thuế hàng năm của mình.
Các yếu tố ảnh hưởng đến trợ cấp bảo hiểm y tế
Để đủ điều kiện nhận khoản tín dụng thuế này, bạn phải đáp ứng các yêu cầu sau:
- Bạn phải có tổng thu nhập hàng năm của hộ gia đình kết hợp từ 100% đến 400% Mức nghèo liên bang.
- Bạn không được đủ điều kiện nhận Medicaid, Medicare, CHIP hoặc TRICARE.
- Bạn không thể có quyền truy cập vào bảo hiểm giá cả phải chăng thông qua gói của chủ nhân của bạn.
- Bạn không được người khác khai là người phụ thuộc.
Việc Giảm Chia Sẻ Chi Phí là một khoản trợ cấp bổ sung giúp các gia đình có thu nhập khiêm tốn có khả năng chi trả các chi phí tự trả khi nhận dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Điều này có nghĩa là khi bạn đi khám sức khỏe, bạn có thể giảm hoặc trang trải số tiền bạn phải trả cho deductible, copay hoặc coinsurance.
Để đủ điều kiện được giảm, bạn phải đáp ứng các yêu cầu sau:
- Bạn phải có tổng thu nhập hàng năm của hộ gia đình kết hợp từ 100% đến 250% Mức nghèo liên bang.
- Bạn phải đăng ký gói bảo hiểm cấp Silver.
Bạn muốn xem mình có đủ điều kiện nhận trợ cấp bảo hiểm y tế không? Nhận báo giá từ HealthMarkets, miễn phí và xem gia đình bạn có đáp ứng các yêu cầu để có phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn, chi phí tự trả thấp hơn hay thậm chí phí bảo hiểm hàng tháng là 0 đô la hay không.
Cân Nhắc Deductible Khi Mua Bảo Hiểm Y Tế
Trước khi đăng ký bảo hiểm, hãy nhận báo giá từ HealthMarkets. HealthMarkets có thể giúp bạn so sánh các gói bảo hiểm y tế phù hợp với nhu cầu riêng của bạn – hoàn toàn miễn phí.
Hãy bắt đầu so sánh các lựa chọn của bạn ngay hôm nay.
Tài Liệu Tham Khảo
- Các trang web của chính phủ và các tổ chức y tế uy tín.