Ủy Nhiệm Chi Là Gì? Hướng Dẫn Chi Tiết Từ A Đến Z Cho Người Mới

Hiện nay, có rất nhiều phương thức giao dịch để thanh toán cho cá nhân hoặc tổ chức. Trong đó, ủy nhiệm chi (UNC) là một hình thức phổ biến, được nhiều chủ tài khoản tin dùng khi chuyển số tiền lớn. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ ủy nhiệm chi là gì và cách thức hoạt động của nó. Bài viết này của Sen Tây Hồ sẽ giúp bạn hiểu rõ khái niệm, phân loại, quy trình thanh toán ủy nhiệm chi và những điều cần lưu ý.

ủy nhiệm chi là gì

Ủy Nhiệm Chi Là Gì? UNC Là Gì?

Ủy nhiệm chi là hình thức giao dịch thông qua ngân hàng, đóng vai trò trung gian. Người trả tiền sẽ lập lệnh chuyển tiền, yêu cầu ngân hàng trích tiền từ tài khoản của mình để thanh toán cho người thụ hưởng. Ngân hàng sẽ thực hiện việc chuyển tiền này theo yêu cầu trên ủy nhiệm chi.

Hiểu đơn giản, ủy nhiệm chi là một loại chứng từ giao dịch do người trả tiền lập, yêu cầu ngân hàng thanh toán một khoản tiền nhất định cho người thụ hưởng. Ủy nhiệm chi cần được lập bởi chính khách hàng và có chữ ký xác nhận. Ngân hàng chỉ có nhiệm vụ chuyển tiền dựa trên thông tin trên giấy ủy nhiệm chi.

Trong tiếng Anh, ủy nhiệm chi được gọi là “Payment order” hoặc lệnh UNC. Giao dịch ủy nhiệm chi thường được thực hiện giữa hai tài khoản trong cùng hoặc khác hệ thống ngân hàng. Nếu hai tài khoản thuộc cùng ngân hàng, tiền sẽ được chuyển trực tiếp. Nếu khác ngân hàng, tiền sẽ chuyển qua tài khoản trung gian của hệ thống chuyển tiền.

Chủ Thể Tham Gia Ủy Nhiệm Chi

Trong một giao dịch ủy nhiệm chi, có ba chủ thể chính tham gia:

• Bên trả tiền: Là người lập giấy ủy nhiệm chi, điền đầy đủ thông tin theo mẫu của ngân hàng, ký tên và đóng dấu (nếu có).
• Ngân hàng chuyển tiền: Kiểm tra tính hợp lệ của thông tin trên giấy ủy nhiệm chi. Nếu có sai sót, ngân hàng sẽ trả lại cho khách hàng. Nếu số dư tài khoản không đủ, ngân hàng sẽ thông báo cho người gửi tiền.
• Ngân hàng của người thụ hưởng: Nhận tiền, lưu thông tin giao dịch và thông báo cho người thụ hưởng.

ủy nhiệm chi là gì

Phân Loại Các Hình Thức Ủy Nhiệm Chi

Hiện nay, các ngân hàng hỗ trợ hai hình thức ủy nhiệm chi chính:

Ủy Nhiệm Chi Online

Khách hàng điền thông tin vào form mẫu ủy nhiệm chi trực tuyến trên website hoặc ứng dụng của ngân hàng. Sau khi hoàn tất, bạn có thể tải xuống, in ra và mang đến ngân hàng để xác nhận và yêu cầu thực hiện ủy nhiệm chi.

Ủy Nhiệm Chi Trực Tiếp Tại Quầy

Nếu không muốn làm online, bạn có thể đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng để được nhân viên hướng dẫn điền thông tin vào form mẫu ủy nhiệm chi. Sau khi xác nhận thông tin, ngân hàng sẽ chuyển tiền đến tài khoản người thụ hưởng.

Quy Định Chi Tiết Về Ủy Nhiệm Chi và Ủy Nhiệm Thu

Người lập ủy nhiệm chi phải là chủ tài khoản hoặc người được ủy quyền hợp pháp. Giấy ủy nhiệm chi phải được trình bày theo mẫu của ngân hàng, bao gồm đầy đủ thông tin của chủ tài khoản và người thụ hưởng. Chỉ các tổ chức ngân hàng hoặc kho bạc nhà nước mới có quyền thực hiện ủy nhiệm chi theo yêu cầu của người gửi tiền. Số tiền gửi qua UNC không bị giới hạn, miễn là tài khoản người gửi đủ khả năng chi trả.

Ủy nhiệm thu và ủy nhiệm chi là hai hình thức thanh toán hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Ủy Nhiệm Chi – Chuyển Tiền

Là hình thức chuyển tiền từ tài khoản của người gửi đến người thụ hưởng. Ủy nhiệm chi được sử dụng để thanh toán cho sản phẩm, dịch vụ, hoặc chuyển tiền đến tài khoản trong và ngoài hệ thống ngân hàng, kho bạc.

Ủy Nhiệm Thu

Do người thụ hưởng lập khi đã hoàn thành đơn hàng hoặc cung cấp dịch vụ. Bên mua và bên bán cần thống nhất thanh toán qua ủy nhiệm thu, với các điều kiện và quy định được nêu chi tiết trong hợp đồng kinh tế và thông báo bằng văn bản đến ngân hàng. Đây là căn cứ để ngân hàng thực hiện giao dịch ủy nhiệm thu. Khi đơn hàng hoàn tất, người thụ hưởng lập giấy ủy nhiệm thu theo mẫu của ngân hàng và gửi đến ngân hàng hoặc kho bạc nhà nước.

Thông Tin Bắt Buộc Phải Có Trong Giấy Ủy Nhiệm Chi

Một giấy ủy nhiệm chi hợp lệ cần có đầy đủ các thông tin sau:

• Số seri của giấy ủy nhiệm chi.
• Họ tên đầy đủ, địa chỉ và số tài khoản của người gửi tiền.
• Tên đầy đủ và địa chỉ của ngân hàng hoặc kho bạc thực hiện ủy nhiệm chi.
• Họ tên đầy đủ, địa chỉ và số tài khoản của người nhận tiền (người thụ hưởng).
• Tên đầy đủ và địa chỉ của tổ chức hỗ trợ thanh toán dịch vụ cho người thụ hưởng (nếu có).
• Số tiền chi trả (bằng số và bằng chữ).
• Ngày tháng năm lập ủy nhiệm chi.
• Chữ ký của người đứng tên tài khoản hoặc người được ủy quyền.

Hướng Dẫn Cách Làm Giấy Ủy Nhiệm Chi

Bạn có thể làm giấy ủy nhiệm chi online hoặc tại quầy giao dịch, nhưng đều cần cung cấp các thông tin sau:

Phần Dành Cho Khách Hàng

• Thời gian ủy nhiệm chi (ngày/tháng/năm).
• Thông tin người trả tiền:
  • Số tài khoản chuyển tiền.
  • Tên chủ tài khoản.
  • Số tiền cần chuyển (bằng số và bằng chữ).
  • Nội dung chuyển tiền.
  • Phí (người trả hay người nhận trả).
• Thông tin người nhận tiền:
  • Tên người thụ hưởng.
  • Số tài khoản người thụ hưởng.
  • Tên ngân hàng của người thụ hưởng.

Phần Dành Cho Ngân Hàng

Phần này do ngân hàng cung cấp, bao gồm thông tin về số bút toán, giao dịch viên và kiểm soát viên.

Quy Trình Thanh Toán Ủy Nhiệm Chi

Quy trình thanh toán ủy nhiệm chi gồm 3 bước:

Bước 1: Lập Ủy Nhiệm Chi

Người trả tiền lập giấy ủy nhiệm chi tại ngân hàng nơi đăng ký tài khoản giao dịch. Nếu lập online, bạn vẫn cần mang giấy này đến ngân hàng để xác nhận.

Bước 2: Kiểm Soát Ủy Nhiệm Chi

Ngân hàng kiểm tra tính hợp lệ của giấy ủy nhiệm chi và số dư tài khoản của người trả tiền. Số dư phải đủ hoặc lớn hơn số tiền cần chuyển. Nếu có sai sót, ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng điều chỉnh hoặc làm lại.

Bước 3: Xử Lý Chứng Từ và Hạch Toán

Nếu ủy nhiệm chi và tài khoản hợp lệ, ngân hàng xử lý chứng từ và chuyển tiền theo yêu cầu. Thông thường, tiền sẽ được chuyển đến tài khoản người thụ hưởng trong khoảng 1 ngày làm việc.

Lưu Ý Khi Thực Hiện Giao Dịch Ủy Nhiệm Chi

Để quá trình ủy nhiệm chi diễn ra nhanh chóng, hãy lưu ý:

• Kiểm tra số dư tài khoản để đảm bảo đủ tiền thực hiện giao dịch. Nếu không đủ, hãy nạp thêm tiền.
• Xin form giấy ủy nhiệm chi của ngân hàng và điền thông tin trước ở nhà để tiết kiệm thời gian.
• Cung cấp thông tin chính xác trên giấy ủy nhiệm chi để tránh sai sót và mất thời gian chỉnh sửa.

Ưu và Nhược Điểm Của Giao Dịch Ủy Nhiệm Chi

Ưu Điểm

• Quy trình giao dịch chặt chẽ, giảm thiểu rủi ro nhầm lẫn, thất thoát.
• Tiền được chuyển đến tài khoản người thụ hưởng nhanh chóng và an toàn.
• Ngân hàng đứng ra thanh toán trực tiếp cho người thụ hưởng.

Nhược Điểm

• Người ủy nhiệm chi phải trả phí giao dịch.
• Thủ tục làm giấy ủy nhiệm chi có thể tốn thời gian, ngay cả khi đăng ký online vẫn phải đến ngân hàng.

Mẫu Giấy Ủy Nhiệm Chi Của Một Số Ngân Hàng Lớn

Mặc dù cách trình bày có thể khác nhau, nhưng thông tin cơ bản trên mẫu giấy ủy nhiệm chi của các ngân hàng đều tương đồng. Hãy lưu ý điền đầy đủ thông tin bắt buộc khi lập ủy nhiệm chi.

Kết Luận

Ủy nhiệm chi là một hình thức giao dịch chuyển tiền thông qua ngân hàng hoặc kho bạc nhà nước. Đây là một phương thức an toàn và hiệu quả để chuyển tiền cho cá nhân hoặc tổ chức. Hy vọng bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ ủy nhiệm chi là gì và cách sử dụng nó một cách hiệu quả.